Anwalt ohne Zustimmung des Versicherers

Wenn es Ärger gibt – eine Kündigung, eine strittige Rechnung, ein abgelehnter Schadenersatzanspruch nach einem Unfall –, ist der natürliche Reflex, zum Anwalt zu gehen. An den Versicherer denkt man erst „hinterher“, schließlich ist der Rechtsschutz genau dafür da, die Rechtskosten zu bezahlen. Nur ist die Rechtsschutzversicherung eine Kostenversicherung mit eigenen Spielregeln: Der Versicherer übernimmt die Kosten und verlangt im Gegenzug Mitsprache dabei, welche Kosten in welcher Reihenfolge entstehen. Als Makler sehe ich, dass dies einer der häufigen und teuren Ablehnungsgründe ist – obwohl nur wenige davon wissen. Die gute Nachricht: Diesen Fehler kann man vermeiden, indem man die Reihenfolge einhält.

Kurz gefasst:

Ungarische Rechtsschutzbedingungen schreiben typischerweise vor: Vor einer Klageerhebung, einem Vergleichsabschluss, der Einschaltung eines Sachverständigen und der Aushandlung des Anwaltshonorars ist die schriftliche Zustimmung des Versicherers einzuholen.
Unterbleibt dies, kann der Versicherer die ohne Zustimmung eingegangenen Kosten ablehnen oder nur die gesetzliche Mindestvergütung eines Anwalts der staatlichen Rechtshilfe (pártfogó ügyvéd) erstatten – die Differenz bleibt bei Ihnen.
Die freie Anwaltswahl ist ein gesetzliches Recht, bedeutet aber nicht, dass Sie jederzeit und zu jedem beliebigen Honorar ohne Wissen des Versicherers einen Anwalt beauftragen können: Die Reihenfolge zählt – erst die Meldung, dann der Auftrag.

Was schreiben die Bedingungen vor?

Ungarische Rechtsschutzbedingungen legen die Regel der vorherigen Zustimmung typischerweise ausdrücklich fest. Ein ungarisches Produktinformationsblatt formuliert es so: „Sie sind verpflichtet, vor jeder wichtigen Maßnahme und jedem Verfahrensschritt (z. B. Klageerhebung, Vergleichsabschluss, Inanspruchnahme eines Sachverständigen), die die Leistungspflicht des Versicherers berühren können, die vorherige schriftliche Zustimmung des Versicherers einzuholen. Fehlt diese, ist der Versicherer berechtigt, die Übernahme der so entstandenen Kosten zu verweigern.“ Ein anderes ungarisches Bedingungswerk führt dasselbe näher aus: Die versicherte Person muss die Zustimmung des Versicherers einholen, wenn sie eine Klageschrift oder ein Rechtsmittel einreicht oder die Bestellung eines Sachverständigen beantragt; ein nicht mit dem Versicherer abgestimmter Vergleich ist hinsichtlich der Versicherungsleistung gegenüber dem Versicherer unwirksam; und der mit dem Anwalt geschlossene Mandatsvertrag, der auch das Honorar enthält, ist innerhalb von zwei Arbeitstagen einzureichen. Der gemeinsame Nenner: Der Versicherer möchte nicht erst hinterher, beim Anblick der Rechnung, erfahren, dass ein Prozess begonnen hat oder ein Anwalt tätig ist – sondern vorher. Das ist kein Misstrauen, sondern die Voraussetzung dafür, die Erfolgsaussichten und die Angemessenheit der Kosten zu prüfen – darum geht es im Artikel Prüfung der Erfolgsaussichten.

Anwalt ohne Zustimmung: Was wird aus der Rechnung?

Die Folge ist je nach Bedingungswerk unterschiedlich, es gibt aber zwei typische Lösungen. Die eine ist die Ablehnung: Kosten, die ohne Zustimmung eingegangen wurden – ein Sachverständigenhonorar, die Gerichtsgebühr für einen nicht gemeldeten Prozess –, trägt nicht der Versicherer. Die andere ist die Erstattung zum „Mindestsatz“: Nach einem ungarischen Bedingungswerk zahlt der Versicherer, wenn die versicherte Person die Höhe des Anwaltshonorars ohne vorherige Zustimmung des Versicherers vereinbart hat, ein Honorar in Höhe der gesetzlich festgelegten Mindestvergütung eines Anwalts der staatlichen Rechtshilfe (pártfogó ügyvéd). Dieses gesetzliche Minimum liegt typischerweise deutlich unter den marktüblichen Anwaltshonoraren, und die Differenz bleibt bei Ihnen. Wichtig: Der Versicherer lehnt hier nicht den Rechtsfall als Ganzes ab – die Angelegenheit kann gedeckt sein, nur übernimmt er wegen des Fehlers in der Reihenfolge einen Teil der Anwaltsrechnung oder einzelne Kosten nicht. Welche Posten der Versicherer in einem Fall ansonsten bezahlt, listet der Artikel Was der Versicherer in einem Fall bezahlt auf.

Aber die Anwaltswahl ist doch frei?

Ja – und das widerspricht dem Vorigen nicht. Nach den besonderen Bestimmungen zur Rechtsschutzversicherung im Gesetz LXXXVIII von 2014 über die Versicherungstätigkeit (Versicherungsgesetz, Bit.) kann die versicherte Person in Gerichts- und Behördenverfahren sowie bei einem Interessenkonflikt ihren Rechtsvertreter frei wählen; die ungarischen Bedingungen übernehmen das auch. Bei der freien Wahl geht es jedoch darum, wer tätig wird – nicht darum, wann und zu welchem Honorar, ohne Wissen des Versicherers. Die Bedingungen verlangen typischerweise, dass Sie den gewählten Anwalt und das Honorar melden, und der Versicherer erkennt ein Honorar in angemessener, dem Aufwand entsprechender Höhe an. Wer diese Reihenfolge einhält, für den ist die freie Anwaltswahl tatsächlich ein Recht; wer sie umkehrt, behält sein Recht, die Erstattung kann aber geschmälert werden. Die Einzelheiten beschreibt der Artikel freie Anwaltswahl.

Was ist im Eilfall die richtige Reihenfolge?

Der erste Schritt ist die Meldung über die eigene Rechtsschutz-Hotline des Versicherers – die Bedingungen sehen typischerweise eine Frist von 15–30 Tagen ab Eintritt des Rechtsfalls oder ab Kenntniserlangung vor, und nach § 6:453 des Ungarischen Bürgerlichen Gesetzbuchs (Ptk.) hat eine verspätete Meldung dann Rechtsfolgen, wenn dadurch wesentliche Umstände nicht mehr aufgeklärt werden können. Die Schritte der Meldung zeigt der Artikel Meldung des Rechtsfalls. Der zweite Schritt ist die Beratungs-Hotline: Viele Bedingungswerke sehen eine telefonische Rechtsberatung vor, die bei der Entscheidung hilft, ob überhaupt ein Anwalt nötig ist und was kurzfristig zu tun ist. Der dritte Schritt ist der Anwalt: der Vertragsanwalt des Versicherers oder ein von Ihnen gewählter, aber dem Versicherer gemeldeter Rechtsvertreter – mit vorheriger Anerkennung des Honorars. Ist ein Schritt wirklich unaufschiebbar – ein fristgebundener Schriftsatz, ein Behördenverfahren –, teilen Sie gleichzeitig mit der Meldung schriftlich mit, dass eine dringende Maßnahme erforderlich ist: Mehrere Bedingungswerke regeln unaufschiebbare Schritte gesondert, das ist jedoch in Ihren eigenen Bedingungen zu prüfen. Wenn Sie bereits einen Anwalt beauftragt haben, bevor Sie sich an den Versicherer gewandt haben, warten Sie nicht länger: Reichen Sie den Mandatsvertrag ein und bitten Sie um nachträgliche Genehmigung – diese gibt es nicht automatisch, aber Schweigen verschlechtert die Lage nur. Wenn sich der Fall festfährt oder strittig wird, helfe ich in Ihrem Auftrag, wo ich kann – bei der Auslegung der Bedingungen und dabei, dass Ihre Fragen in der richtigen Form beim Versicherer ankommen; eine rechtliche Vertretung übernehme ich nicht, die Arbeit des Anwalts bleibt Sache des Anwalts.

Was können Sie tun, damit das nicht passiert?

Notieren Sie neben Ihrer Police die Rechtsschutz-Meldehotline des Versicherers und machen Sie sie in jeder Streitsituation zum ersten Anruf – der Anwalt kommt an zweiter Stelle. Suchen Sie vor dem Abschluss in den Bedingungen die Kapitel „Pflichten der versicherten Person“ und „Anwaltshonorar“: Dort steht, wofür eine Zustimmung nötig ist und was ohne sie geschieht. Wenn Sie bereits einen Vertrag haben, lesen Sie dieselben beiden Kapitel jetzt, in einer ruhigen Phase – im Streitfall ist es zu spät. Der Versicherer zahlt nur für das, was nach Ihrem Vertrag ein Versicherungsfall ist, und nur so, wie der Vertrag die Reihenfolge vorschreibt.

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Quellen

Dieser Artikel dient der Information, enthält allgemeine Angaben und stellt weder ein Angebot noch eine Versicherungsberatung dar. Den genauen Inhalt der Versicherungsverträge bestimmen die jeweils gültigen Versicherungsbedingungen der Versicherer. Die genauen Regeln zur vorherigen Zustimmung und zur Erstattung des Anwaltshonorars legen die Bedingungen des jeweiligen Vertrags fest; im Einzelfall sind die Auskunft des Versicherers und die Hinweise des mit dem Fall befassten Anwalts maßgeblich.

Ich war zuerst beim Anwalt, erst danach beim Versicherer – erstattet der Rechtsschutz die Kosten?