Viele verfügen über einen Rechtsschutz, ohne es zu wissen – als Zusatz eines Auto-Pakets, in einem alten Vertrag, in einem betrieblichen Rahmen. Andere wissen davon, wissen nur nicht, was er wert ist. Dafür ist die Überprüfung da: zu kartieren, was vorhanden ist – bevor irgendetwas gekauft oder gewechselt werden muss. Bei mir ist das eine kostenlose Leistung; den Ablauf beschreibe ich hier.
- Erster Schritt ist die Bestandsaufnahme: wo ein Rechtsschutzelement stecken könnte – in einer eigenständigen Police, als Zusatzbaustein, in einer Mitgliedschaftskonstruktion.
- Zweitens die Inhaltsanalyse: Module, Deckungssummen, Wartezeiten, Ausschlüsse – die Realität, nicht die Erinnerung.
- Drittens der Abgleich: Gemessen am heutigen Risiko zeigt sich, wo die Lücke, wo die Überschneidung liegt – und ob überhaupt etwas zu tun ist.
1. Schritt: die Bestandsaufnahme
Rechtsschutzelemente verstecken sich gern: als Zusatzdeckung in einem Auto- oder Wohn-Paket, in betrieblichen oder Kammer-Konstruktionen, in einer alten eigenständigen Police. Die Überprüfung beginnt damit, dass wir alles hervorholen: Policen, Versicherungsbedingungen, Mitgliedschaftsunterlagen. Eine häufige Entdeckung ist, dass irgendwo bereits eine Teildeckung besteht – ebenso häufig, dass das, was wie eine Deckung aussah, in Wahrheit nur ein schmales Assistance-Element ist.
2. Schritt: die Inhaltsanalyse
Die gefundenen Deckungen analysieren wir mit derselben Vergleichstabelle wie neue Angebote: Modul-Kreis, Deckungssummen, Selbstbeteiligung, Status der Wartezeiten (was bei einem alten Vertrag ein Vorteil ist: Die Fristen sind in der Regel längst abgelaufen!), Regeln zur Anwaltswahl und zur Erfolgsaussichtsprüfung, Ausschlüsse. Das Ergebnis ist der tatsächliche Inhalt – der oft von dem abweicht, woran man sich aus dem Gespräch beim Vertragsabschluss erinnert. Weder schöner noch hässlicher: genau.
3. Schritt: der Abgleich mit dem heutigen Leben
Der Inhalt allein ist neutral – die Frage ist, ob er zu Ihrem heutigen Risiko passt: Zwischen einer vor Jahren auf die damalige Lebenssituation zugeschnittenen Deckung und der heutigen Realität liegt in der Regel eine Lücke. Der Abgleich kann drei Ergebnisse haben. Alles in Ordnung: Das Bestehende ist gut, es bleibt – auch das ist häufig, und dann sage ich das auch so. Anpassung: Der bestehende Vertrag lässt sich durch eine Änderung auf Stand bringen – Deckungssumme, Modul, Kreis der versicherten Personen. Wechsel: wenn das Verhältnis von Inhalt zu Beitrag anderswo spürbar besser ist – aber nur unter Beachtung der Regeln für einen sicheren Wechsel: Anrechnung der Vorversicherung, lückenloser Übergang.
Warum lohnt es sich auch, wenn kein Geschäft daraus wird?
Weil das Produkt der Überprüfung nicht der Vertrag ist, sondern Klarheit: genau zu wissen, womit Sie im Streitfall rechnen können – und womit nicht. Das gibt mir einen Marktüberblick, Ihnen eine Entscheidungsgrundlage; eine Verpflichtung besteht in keine Richtung. Der Erfahrung nach endet ein erheblicher Teil der Überprüfungen mit dem Ergebnis „alles in Ordnung, ein bis zwei Anpassungen“.
Häufige Frage: „Ist das nicht unangenehm gegenüber meinem jetzigen Vermittler?“
Viele hält ein menschlicher Faktor von der Überprüfung ab: Sie haben das Gefühl, eine Zweitmeinung einzuholen sei Illoyalität gegenüber dem bestehenden Vermittler oder Versicherer. Es lohnt sich, das richtig einzuordnen: Der Versicherungsvertrag ist eine Geschäftsbeziehung, in der ein gelegentlicher Marktvergleich keine Beleidigung ist, sondern normale Sorgfalt – genau wie man auch ein Bankangebot oder ein Tarifpaket eines Anbieters gelegentlich vergleicht. Ein guter Vermittler weiß das und führt die jährliche Rückschau gern durch, auf Wunsch oder wenn es angezeigt ist. Die Überprüfung ist bei mir zudem keine „Abwerbungs“-Disziplin: Ist der bestehende Vertrag gut, sage ich das schriftlich – das ist bei etwa der Hälfte der Ergebnisse tatsächlich der Fall –, und der Kunde bleibt bestärkt dort, wo er war. Loyalität ist eine schöne Sache – aber Ihre Deckung schützt Ihre Familie, nicht die Empfindlichkeit einer Geschäftsbeziehung. Sich zu informieren ist ein Recht, keine Unhöflichkeit.
Frage zu Ihrer persönlichen Situation? Vereinbaren Sie eine kostenlose 20-minütige Beratung →
