Sokan úgy rendelkeznek jogvédelmi fedezettel, hogy nem tudnak róla – egy autós csomag mellékleteként, egy régi kötésben, egy céges keretben. Mások tudnak róla, csak azt nem tudják, mit ér. Az átvilágítás erre való: feltérképezni, mi van – mielőtt bármit venni vagy váltani kellene. Nálam ez díjmentes szolgáltatás; a menetét itt le is írom.
- Első lépés a leltár: hol lapulhat jogvédelmi elem – önálló kötvényben, kiegészítőként, tagsági konstrukcióban.
- Második a tartalom-elemzés: modulok, limitek, várakozási idők, kizárások – a valóság, nem az emlék.
- Harmadik az illesztés: a mai kitettséghez mérve derül ki, hol a rés, hol az átfedés – és kell-e lépni egyáltalán.
1. lépés: a leltár
A jogvédelmi elemek szeretnek elbújni: kiegészítő fedezetként autós vagy lakás-csomagban, munkahelyi-kamarai konstrukciókban, régi önálló kötvényben. Az átvilágítás azzal indul, hogy mindent előveszünk: kötvények, feltételek, tagsági dokumentumok. Gyakori felfedezés, hogy valahol már van részleges fedezet – és az is, hogy ami fedezetnek tűnt, valójában csak szűk asszisztencia-elem.
2. lépés: a tartalom-elemzés
A megtalált fedezeteket ugyanazzal a szemponttáblával elemezzük, mint az új ajánlatokat: modul-kör, limitek, önrész, várakozási állapot (ami régi kötésnél előny: az idők jellemzően rég lejártak!), ügyvédválasztási és kilátásossági szabályok, kizárások. Az eredmény a valós tartalom – ami sokszor eltér attól, amire az ember a kötéskori beszélgetésből emlékszik. Se szebb, se csúnyább: pontos.
3. lépés: az illesztés a mai élethez
A tartalom önmagában semleges – a kérdés, hogy a mai kitettségéhez illik-e: az évekkel ezelőtti élethelyzetre szabott fedezet és a mai valóság között jellemzően rés van. Az illesztésből három kimenet lehet. Minden rendben: a meglévő jó, marad – ez is gyakori, és ilyenkor ezt mondom ki. Igazítás: a meglévő szerződés módosítással hozható szintre – limit, modul, biztosítotti kör. Váltás: ha a tartalom-díj arány érdemben jobb máshol – de csak a váltási szabályok tiszteletben tartásával: előzmény-beszámítás, résmentes átmenet.
Miért éri meg akkor is, ha nem lesz belőle üzlet?
Mert az átvilágítás terméke nem a szerződés, hanem a tisztánlátás: pontosan tudni, mire számíthat vitánál – és mire nem. Ez nekem piaci rálátást, Önnek döntési alapot ad; kötelezettség egyik irányban sincs. A tapasztalat szerint az átvilágítások jelentős része »minden rendben, egy-két igazítás« eredménnyel zárul.
Gyakori kérdés: „Nem kellemetlen ez a jelenlegi közvetítőmmel szemben?”
Sokakat visszatart az átvilágítástól egy emberi tényező: úgy érzik, a második vélemény kérése illojalitás a meglévő közvetítőjükkel vagy biztosítójukkal szemben. Érdemes ezt a helyére tenni: a biztosítási szerződés üzleti kapcsolat, amelyben az időnkénti piaci összevetés nem sértés, hanem normális gondosság – ugyanúgy, ahogy egy banki ajánlatot vagy egy szolgáltatói díjcsomagot is időnként összevet az ember. A jó közvetítő ezt tudja, és kérésre vagy indokolt esetben szívesen elvégzi az éves rátekintést. Az átvilágítás nálam ráadásul nem „elcsábítási” műfaj: ha a meglévő szerződés jó, azt írásban kimondom – ez az eredmények nagyjából felénél így is történik –, és az ügyfél megerősödve marad ott, ahol volt. A lojalitás szép dolog – de a fedezete az Ön családját védi, nem egy üzleti kapcsolat érzékenységét. Tájékozódni jog, nem udvariatlanság.
Kérdés a saját helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
