A jogvédelmi termék moduláris – de a modularitás csak akkor érték, ha van hozzá döntési logika. Ez a cikk azt a gondolatmenetet írja le, amivel az igényfelmérés is dolgozik: hogyan lesz az élethelyzetből modul-lista. Nem titkos tudás – sőt, az a jó, ha Ön is ugyanígy gondolkodik.
- Első lépés a kitettség-térkép: hol érintkezik az élete vagy a cége a jog világával.
- Második a súlyozás: gyakoriság és következmény-súly szerint rangsoroljuk a területeket.
- Harmadik az illesztés: a piacon elérhető modulokat a rangsorhoz igazítjuk – a kerethez mérten.
1. lépés: a kitettség-térkép
Vegyük sorra az érintkezési felületeket: munkaviszony vagy vállalkozás; közlekedés bármilyen formában; lakhatás (saját, bérelt, bérbe adott); szerződések és vásárlások gyakorisága; család; online élet. Ez a hat dimenzió lefedi a lakossági kitettség zömét – a kvíz pontosan ezt kérdezi végig, a Kinek való? oldal pedig élethelyzet-példákkal tölti fel. Cégnél ugyanez a működésből indul: vevők, beszállítók, munkavállalók, bérlemények, járművek, hatósági kitettség.
2. lépés: súlyozás két tengelyen
Nem minden kitettség egyforma. Két kérdést teszünk fel területenként: milyen gyakran fordulhat elő vita – és ha előfordul, mekkora a súlya? A közlekedés tipikusan gyakori-közepes súlyú; a munkajogi vita ritkább, de nagy súlyú; a fogyasztói ügyek gyakoriak és kisebb súlyúak – de tömegesen már érdemiek. A rangsor elején az a terület áll, ahol a gyakoriság és a súly szorzata a legnagyobb – ez adja a csomag magját.
3. lépés: illesztés a piaci modulokhoz
A kitettség-rangsort ezután a ténylegesen elérhető modulokra fordítjuk le – itt jönnek képbe a tipikus kombinációk és a biztosítónkénti eltérések: ugyanaz a kitettség az egyik feltételben egy, a másikban két modulból fedhető le. A keret pedig realitás: ha választani kell, a rangsor felső elemei kapják a fedezetet, alul pedig tudatos, kimondott döntés marad a fedezetlen kör – ez ezerszer jobb, mint a véletlenszerű lefedettség.
A két gyakori hiba
Az egyik a mindent bekapcsolás: széles csomag vékony limitekkel – papíron teljes védelem, valójában minden területen karcsú. Ilyenkor jellemzően jobb kevesebb modul erősebb limittel. A másik a katalógus-alapú döntés: azt venni meg, ami jól hangzik, nem azt, ami a saját életben előfordul. A logika mindig fordított: előbb a térkép, aztán a modul. Ha ezt az utat végigjárja – egyedül vagy az igényfelmérésen közösen –, a csomagja nem termék lesz, hanem méretre szabott védelem.
Egy példa: amikor a térkép meglepetést hoz
A módszer legszebb pillanatai a meglepetések. Egy ügyfél közlekedési jogvédelemért érkezett – napi autós, egyértelműnek tűnt. A kitettség-térkép aztán mást mutatott: kiderült, hogy két ingatlant ad bérbe, a párja webshopot visz, és a család fő jövedelme egy felmondás-közeli munkahelyről jön. A rangsor élére így a bérleti és a munkajogi kör került, a közlekedési a harmadik helyre – ugyanabból a keretből egy teljesen más, de a valósághoz illő csomag született. A tanulság nem az, hogy az ügyfél „rosszul tudta” – hanem hogy a kitettség természete szerint láthatatlan: az ember azt érzékeli kockázatnak, amivel naponta találkozik, nem azt, ami a legnagyobbat ütne. A módszeres térkép pont ezt a torzítást javítja ki. Ezért kezdődik nálam minden beszélgetés a leltárral – és sosem a termékkatalógussal.
Kérdés a saját helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
