A döntés megszületett, az ajánlat kiválasztva – aláírás előtt jön az utolsó kör: tíz perc, tizenkét pipa. Ez a lista a jogvédelem-specifikus záró-ellenőrzés; az általános szerződés-átnézést az Apróbetű-checklist viszi. A kettő együtt ad széles körű védelmet.
- Az utolsó kör célja nem az újratervezés – hanem hogy a papír azt tartalmazza, amiben megállapodtak.
- A 12 pont öt percben végigfutható, ha az ajánlati tábla ott van mellette.
- Bármely el nem fogadható válasz: kérdés a közvetítőhöz – aláírás előtt, nem után.
A fedezet tartalma (1–5.)
□ 1. Modul-lista: minden megbeszélt modul szerepel – és nincs bent felesleges? · □ 2. Limitek: az ügyenkénti és éves összeghatárok egyeznek az ajánlati táblával? · □ 3. Önrész: mértéke és formája az, amiben megállapodtak? · □ 4. Várakozási idők: modulonként ismertek – és felírta őket a naptárba? · □ 5. Területi hatály: lefedi a tényleges mozgásterét (külföld!)?
A személyi és időbeli kör (6–9.)
□ 6. Biztosítotti kör: minden védendő személy (családtag, sofőr) név szerint vagy körként rögzítve? · □ 7. Kockázatviselés kezdete: a dátum az, amit vártak – váltásnál résmentesen csatlakozik a régihez? · □ 8. Előzmény-beszámítás: ha váltásról van szó és megállapodtak róla – írásban szerepel? · □ 9. Nyilatkozatok: a fennálló helyzetekről szóló kérdéseket a valóságnak megfelelően töltötte ki?
A működés (10–12.)
□ 10. Bejelentési út: tudja, hol és hogyan kell jogesetet bejelenteni – elmentette az elérhetőséget? · □ 11. Ügyvédválasztás: ismeri a szabad választás körét és kereteit – ha van bizalmi ügyvédje, a konstrukció ezt lehetővé teszi? · □ 12. Díj és fizetési rend: az összeg, a gyakoriság és a mód egyezik a megbeszélttel?
A tizenharmadik pont
Nem pipálható, de a legfontosabb: értse, mit vett. Ha a 12 pont bármelyikénél bizonytalanság maradt, az nem szégyen, hanem jelzés – tegye fel a kérdést, és addig ne írjon alá. A kötés utáni teendőket – kötvény-egyeztetés, naptárazás, családi tájékoztatás – a kötés-cikk veszi át; az éves karbantartást az évfordulós checklist. Így áll össze a teljes életciklus: átgondolt kötés, karbantartott szerződés, nyugodt évek.
Jó tudni: a lista céges változata
Céges kötésnél a 12 pont ugyanígy működik – de négy további pipa társul hozzá. □ C1. Tevékenység-egyezés: a szerződésben rögzített tevékenységi kör a cég tényleges működését írja le – a fedezet erre épül. □ C2. A jogosultak köre: ki járhat el a cég nevében a biztosító felé, és ki használhatja a tanácsadás-vonalat – vezetők, munkatársak, mely körben? □ C3. A méret-adatok: létszám, árbevétel-kategória, telephelyek – ezek a díjazás és a fedezet alapjai, változásuk bejelentendő. □ C4. A belső felelős: van kijelölt embere a biztosítási ügyeknek – aki a bejelentést intézi, a határidőket követi, az évfordulót kezeli? Ez utóbbi nem szerződéses kérdés, hanem működési: a fedezet annyit ér, amennyire a szervezet használni tudja. Kisvállalkozásnál a felelős jellemzően maga a vezető – nagyobb cégnél érdemes névvel, helyettessel rögzíteni. A céges kötés így lesz nem papír, hanem működő rendszer.
Kérdés a saját helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
